Factoring

Serviço de gestão de cobranças de faturas, ao qual se podem associar serviços de antecipação de valores faturados e de cobertura de risco de crédito.

O iFactoring BPI disponibiliza, através do BPI Net Empresas, as funcionalidades que permitem a gestão online do contrato de factoring.

O Factoring consiste na aquisição de créditos a curto prazo (até 1 ano), derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços, nos mercados interno e externo.

É formalizado através de um contrato de cessão de créditos, mediante o qual o BPI disponibiliza os seguintes serviços (consoante o contratado com o aderente): 

• Serviço de cobrança de crédito e respetiva gestão especializada;
• Pagamento antecipado (adiantamento) dos créditos tomados ao aderente;
• Cobertura do risco dos créditos por incumprimento dos devedores.

Representa assim uma solução financeira de curto prazo para apoio à tesouraria e gestão de cobranças, podendo adicionalmente efetuar a cobertura de risco dos devedores.

O pagamento antecipado (adiantamento) está sujeito ao limite de crédito contratado e outras condições negociadas.

Para a gestão do contrato à sua medida, o iFactoring BPI disponibiliza ao aderente, na nova área "Factoring e Confirming" do BPI Net Empresas, as seguintes operações:

• o upload de ficheiros de cessão de créditos;
• o upload de ficheiros de devedores;
• o upload dos documentos da cessão, contratualmente previstos;
• a solicitação online de adiantamentos segundo uma das seguintes modalidades:

- fatura a fatura;
- valor fixo;
- disponível no contrato;
- marcação de adiantamentos automáticos.

São adicionalmente disponibilizadas as consultas necessárias ao acompanhamento a par e passo do contrato, nomeadamente:

• Posição integrada do contrato;
• Faturas;
• Notas de crédito;
• Conta corrente;
• Cobranças;
• Devedores;
• Adiantamentos.

Toda a informação consultada poderá ser trabalhada localmente através do seu download.

Várias fases do Factoring:

• A empresa (aderente) fatura o fornecimento de bens ou serviços ao seu Cliente (devedor);
• A empresa cede a faturação ao BPI;
• O BPI informa o devedor da cedência;
• O Cliente (devedor) liquida ao BPI a faturação dos bens ou serviços.

Adicionalmente poderão existir:

• antecipação da faturação cedida;
• cobertura do Risco de crédito do Devedor.

Modalidades

• Factoring com recurso: o risco da operação é assumido pela empresa (aderente), ou seja, o BPI não assume o risco de insolvência dos Clientes da empresa (devedores). O BPI tem o direito de regresso sobre os adiantamentos efetuados à aderente em caso de insucesso das cobranças aos seus Clientes.
• Factoring sem recurso: quando o BPI assume uma parte ou a totalidade do risco de insolvência do devedor. Em caso de não pagamento do devedor, o BPI assume o pagamento das faturas ao aderente, desde que cumpridos todos os requisitos contratuais. 

Empresas e Empresários em Nome Individual.

Análise casuística.

Até um ano (entre a data de emissão da fatura e o seu vencimento).

São possíveis contratos pontuais (sem carater renovável).

Aplicável apenas nas vertentes de antecipação de valores faturados e/ou cobertura de risco de Clientes. Definido um limite para a empresa e/ou sublimites para cada um dos Clientes abrangidos pelo contrato.

Notificações

• Factoring Notificado, quando o(s) devedor(es) têm conhecimento da cedência dos créditos ao BPI e ficam obrigados a pagar as faturas para o Banco.
• Factoring Não Notificado (ou confidencial), quando o(s) devedor(es) não têm conhecimento da cedência dos créditos ao BPI.
   
• SPC – Sistema de Pagamento a Convencionados
  Os devedores são as Administrações Regionais de Saúde (ARS). O Cliente tem que expressamente aderir ao Despacho n.º 6323/97 (2º Série), aditado pelo Despacho nº 16883-A/2011, através de minuta própria. As regras de funcionamento são as do SPC em vigor.

• Desconto Comercial;
• Descoberto Contratado;
• Crédito em Conta Corrente.