Desconto Comercial de Exportação

Operação de financiamento destinada a antecipar o valor das receitas de vendas a crédito de bens e/ou serviços no âmbito de operações de exportação.

Este tipo de financiamento, para além de estar associado a uma transação comercial com o estrangeiro cuja cobrança é gerida pelo Banco, deverá ser suportado pela documentação que comprove e/ou titule a operação comercial (documentos comerciais e/ou financeiros).

O Desconto Comercial de Exportação subdivide-se em duas modalidades que apresentam características distintas:

• Desconto com recurso - Financiamento concedido pelo Banco ao Cliente (exportador), para antecipação de recebimentos de vendas de operações de exportação no âmbito de cobranças efetuadas através do Banco, por Remessa ou Crédito Documentário de Exportação, ressalvando o direito de regresso sobre o Cliente, no caso de incumprimento do devedor (importador ou banco emitente); 

• Desconto sem recurso (Cessão de Direitos de Crédito) - Antecipação de recebimentos de vendas de operações de exportação através da compra por desconto dos direitos de cobrança de documentos negociados ao abrigo de um Crédito Documentário de Exportação. Nesta modalidade, o Banco renuncia ao direito de regresso sobre o seu Cliente (exportador) no caso de incumprimento do devedor (importador ou banco emitente).

• Simplicidade: contratação suportada apenas em impresso BPI, tendo em conta que os documentos de suporte à operação são ou já foram entregues ao Banco no âmbito da operação subjacente;
• Flexibilidade: no montante e prazo do financiamento. A empresa só suporta encargos com a utilização do crédito pelo valor e período que necessite;
• Melhor gestão das necessidades de tesouraria: permite ajustar os prazos de recebimento aos ciclos de exploração da empresa através da antecipação dos recebimentos de operações de exportação.

Vantagens adicionais do Desconto Sem Recurso (cessão de direitos de crédito):

• Reduz dívida da conta “Clientes” do Balanço do exportador: Possibilita ao Cliente exportador manter vendas a crédito aos importadores e, adicionalmente, retirar a dívida do seu balanço, convertendo os créditos a prazo em recebimentos à vista/imediatos;
• Não consome limites de crédito: Permite ao Cliente exportador financiar-se sem consumir os seus limites de crédito e sem aumentar a sua responsabilidade na Banca;
• Anula o risco cambial: a antecipação dos fundos é sempre feita na mesma divisa da exportação, anulando o risco de variação cambial que poderá ocorrer entre a data do Desconto e a data de vencimento da operação subjacente.

Empresas, Empresários em Nome Individual e Profissionais Liberais exportadores com vendas a crédito.