Factoring

Servicio de gestión de cobros de facturas, al que pueden asociarse servicios de anticipo de valores facturados y de cobertura de riesgo de crédito.

El iFactoring BPI pone a disposición, a través del BPI Net Empresas, las funciones que permiten gestionar online el contrato de factoring.

El factoring consiste en la adquisición de créditos a corto plazo (hasta 1 año), derivados de la venta de productos o de la prestación de servicios, en los mercados interno y externo.

Se formaliza a través de un contrato de cesión de créditos, mediante el cual el BPI presta los siguientes servicios (según lo contratado con el adherente):

• Servicio de cobro de crédito y respectiva gestión especializada;
• Pago anticipado (anticipo) de los créditos cedidos por el adherente;
• Cobertura del riesgo de los créditos por incumplimiento de los deudores.

Representa así una solución financiera a corto plazo de apoyo a la tesorería y a la gestión de cobros, pudiendo adicionalmente efectuar la cobertura de riesgo de los deudores.

El pago anticipado (anticipo) está sujeto al límite de crédito contratado y otras condiciones negociadas.

Para la gestión del contrato a su medida, el iFactoring BPI pone a disposición del adherente, en la nueva sección «Factoring y Confirming» del BPI Net Empresas, las siguientes operaciones:

• descarga de ficheros de cesión de créditos;
• descarga de ficheros de deudores;
• la carga de los documentos de cesión, previstos en el contrato;
• la solicitud online de anticipos siguiendo una de las modalidades indicadas a continuación:
  
  - factura a factura;
  - importe fijo;
  - disponible en el contrato;
  - establecimiento de anticipos automáticos.

Con carácter adicional, es posible disfrutar de las consultas necesarias para dar seguimiento al contrato, en concreto:

• Posición integrada del contrato;
• Facturas;
• Notas de crédito;
• Cuenta corriente;
• Cobros;
• Deudores;
• Anticipos.

Toda la información consultada podrá trabajarse localmente a través de su descarga.

Diferentes fases del factoring:

• La empresa (adherente) factura el suministro de bienes o servicios a su Cliente (deudor);
• La empresa cede la facturación al BPI;
• El BPI informa al deudor de la cesión;
• El Cliente (deudor) liquida al BPI la facturación de los bienes o servicios.

Con carácter adicional, podrán existir:

• anticipo de la facturación cedida;
• cobertura del riesgo de crédito del deudor.

Modalidades

• Factoring con recurso: el riesgo de la operación es asumido por la empresa (adherente), es decir, el BPI no asume el riesgo de insolvencia de los Clientes de la empresa (deudores). El BPI tiene derecho de devolución de prepagos realizados sobre los anticipos efectuados al adherente en caso de no conseguir cobrar a sus Clientes.
• Factoring sin recurso: cuando BPI asume una parte o la totalidad del riesgo de insolvencia del deudor. En caso de impago del deudor, el BPI asume el pago de las facturas al adherente, siempre que se cumplan todos los requisitos contractuales.
   

• en la operación de gestión de créditos;
• en el proceso de financiación sobre los créditos a corto plazo;
• en el seguimiento de los plazos medios de cobro;
• en los procesos administrativos relacionados con el contrato.

• incrementar la seguridad en las ventas a crédito;
• mejorar los ratios del balance;
• diversificar las fuentes de financiación a corto plazo;
• un apoyo financiero continuado;
• aumentar la eficacia empresarial en sus áreas prioritarias para el negocio;
• la información puntual sobre el riesgo de cobro;
• transferencia al BPI de los contactos de cobro, convirtiendo costes fijos en costes variables;
• análisis previo por el BPI de Clientes actuales y potenciales, así como vigilancia periódica de la cartera de Clientes de la empresa, incrementando la seguridad en las ventas a crédito;
• cobertura del riesgo de insolvencia de los Clientes de la empresa (en el caso del Factoring sin recurso).

Empresas y empresarios unipersonales.

Análisis casuístico.

Hasta un año (entre la fecha de emisión de la factura y su vencimiento).

Aplicable solo en los casos de anticipo de valores facturados y/o cobertura de riesgo de Clientes. Definido un límite para la empresa y/o sublímites para cada uno de los Clientes cubiertos por el contrato.

Para más información, diríjase a cualquier Centro de Empresas o Oficina BPI o contáctenos.

La presente información tiene naturaleza publicitaria y no dispensa la lectura de la información precontractual y contractual exigida por la ley, no constituyendo una propuesta contractual.

Contratación sujeta a la aprobación previa de las entidades implicadas, y sujeta a las condiciones definidas en función del perfil de riesgo para cada operación.

Banco BPI, S.A., Sociedad Abierta, Rua Tenente Valadim, 284, Oporto, Intermediador de Seguros Ligado n.º 207232431 (registrado en la Autoridad de Supervisión de Seguros y Fondos de Pensiones el 31/10/2017 - información adicional relativa al registro disponible en www.asf.com.pt), autorizado para ejercer la actividad en las Ramas de Seguro de Vida y No Vida con las Aseguradoras BPI Vida e Pensões - Companhia de Seguros Vida, S.A., Companhia de Seguros Allianz Portugal, S.A. y COSEC - Companhia de Seguro de Créditos, S.A. El Banco BPI, S.A. no está autorizado para cobrar primas ni para celebrar contratos en nombre de COSEC, Allianz o BPI Vida e Pensões y, en su calidad de intermediador de seguros, declina toda responsabilidad en la cobertura de riesgos inherentes al contrato de seguro.